很多人在考慮結婚生子的時候，都會陷入兩難，到底應該先生小孩，趁還有精力的時候好好陪孩子成長，還是應該先存到買房子的頭期款，把「家」安頓好了，再考慮生小孩？我們這次邀請到地產理財專家地產秘密客的Ting，與我們分享她如何在置產跟備孕之間取得平衡。
買房增加理財多元性 婚前共同置產有風險
關於要先買房還是先生小孩，取決於每個人的價值觀、生涯規劃不一樣，有人認為應該先結婚生子，有了完整的家之後更有拚命的動力，但也有人認為，既然養兒不能防老，先把房子買下來了，生活才會更安穩。地產秘密客的Ting長年在房地產界耕耘，從忙碌的文字記者，到獨當一面的自媒體，長年忙碌於工作的她很鼓勵女性，無論是單身還是結婚，都可以努力讓自己擁有一間房。
Ting的第一間房子是在十年前跟當時還是男友的工程師老公共同買下，後來又努力存錢，買下了第二間屬於自己的房子，她認為，房子有很多用處，可以以房養老、也可以出租當做收入、也可以當做一大筆資金。她透露，當時跟老公才交往一年就一起去看房子了，但也強調，他們兩人的個性都非常務實，而且彼此已經有邁入婚姻的默契才會一起買房投資。
當時她的工程師老公在竹科上班，一個月的房租就要價一萬五，十年前的新竹房價還沒有高漲，大約700萬就能買到一間兩房的房子，她就提出兩人可以一起在新竹買房。Ting提醒，男女朋友要合資買房一定要簽合約，去法院公證，如果真的分開之後才能依照比例處理這筆資產。另外在投資的比例方面，兩人之間也一定要溝通好才進行下一步，不要有一方覺得不平衡。
生育買房兩者並行可行否？ 理財應該怎規劃？
如果有生育規劃，同時又很想要買房，到底應該怎麼規劃理財計畫？Ting建議，用來買房子的金流應該佔總家庭收入的三分之一，最好不要超過二分之一，否則壓力會很大。另外買房子的自備款應該要準備三成，Ting分享：「雖然現在很多人都覺得準備兩成頭期款就可以買房了，但我自己預留了三、四成的自備款，總價約一千萬的房子，我準備兩百萬當自備款，兩百萬用在裝潢跟其他備用金，現在是通澎時代，裝潢費用高漲！」
一般小家庭把收入的三分之一拿來付房貸是最剛好的，扣除生活費的資金，Ting建議可以用來育兒跟理財，買穩定型的ETF金融股，比較穩定的股票會比較適合家庭投資，她語重心長地再次強調，房貸不要超過收入的二分之一會比較安全。
現代孟母三遷？為孩子買房注意事項多
有小孩子的家庭不比頂客族，買房子的時候要考慮許多，包含附近的捷運站、小孩五到十年後的學區、附近有沒有親友「後援」或是好的托兒所……等等。其中最重要的就屬於房子的地點，現在有很多雙薪家庭，父母下班後要接小孩的話，如果房子的地點太遠可能就會不方便。周邊設施方面，看房子的時候就可以去周邊走走，房子附近有公園、綠地的話對孩子的成長過程會比較好，Ting分享：「我就有朋友家裡附近沒有綠地，假日都要特別開車找公園讓小孩跑跳。」所以鄰近公園綠地對有小孩的家庭真的非常重要。
而現代很多家長最擔心的就是孩子的教育，看房子的時候要怎麼知道附近的學區呢？Ting建議可以直接問房仲或是代銷，甚至是附近的住戶，因為他們都是最了解那個地區的人，另外Ting也說曾經看過粉絲真的是現代孟母，在孩子出生之前就在好的學區買房，因為現在有些熱門地區的功力學校會依照設籍的年份排入學順序，許多家長在懷孕之前就會提早布局。
三思而行！ 買房跟生子都是人生最貴的投資
無論是買房子還是要養兒育女，都是人生很重要的投資，在備孕的階段就應該思考為什麼想要小孩、之後的養育規劃，買房也是一樣的道理，買了房之後如何按時繳房貸、如何讓資產做最大的運用，都需要思考清楚。Ting提醒，有很多人第一次買房，會看了樣品屋就會衝動下手，她建議要評比七到八個案子，才不會被話術欺騙。
「買房子是一種緣份。」Ting提醒想要買房子的讀者朋友，最重要的心態就是「不要急」，其實這樣的心態跟也是正在備孕中的準父母需要的，做好萬全的準備跟規劃之後，無論生小孩還是買房子，最後靠的或許只是緣份。
圖｜Ting、Pexels
